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Hoy en día parece que todo lo que nos rodea aparece en diferentes variedades ofreciéndonos un amplio abanico de opciones para decidir sobre una determinada cuestión. Tales oportunidades, como todo en la vida, aparecen no sólo en la variedad de productos y servicios, sino también en la elección del medio de pago para su adquisición. Pero, elegir y tomar decisiones sobre cualquier asunto pasa por un determinado proceso, que puede tener diferente duración dependiendo del asunto o del individuo que toma la decisión. Lo importante en la toma de decisiones tiene que ver con los factores que nos influyen y nos guían en determinadas decisiones, porque no somos ni seremos nunca completamente libres para elegir, por eso debemos tener en cuenta las oportunidades que se nos ofrecen. Los principales motivos que impulsan a los consumidores a utilizar instrumentos, siguen siendo mayoritariamente la realización de nuestros deseos, conseguir lo que queremos, ya sea un producto, un servicio o ambos, de la forma más rápida, sencilla y segura posible y con un coste mínimo. Los consumidores pueden optar por utilizar un instrumento u otro, efectivo o no efectivo, según la valoración que hagan del mismo desde su punto de vista.