Was tun, wenn die Zinsen gegen Null gehen?Billionen von Euro haben die Deutschen auf der hohen Kante liegen, auf dem sicheren Sparbuch, auf Festgeld- und Tagesgeldkonten, in Goldbarren und Aktien oder auch in hochriskanten Fonds. Dabei zeigt sich allerdings häufig: Der Anlagemix des Einzelnen ist alles andere als optimal, und Anlageformen und -ziele sind nicht gut aufeinander abgestimmt. Was also tun, wenn nur magere Zinsen geboten werden? Und wenn Banken und Finanzberater eher auf ihren eigenen Vorteil als auf das Wohl ihrer Kunden bedacht sind?- Einfach: Wie funktioniert die Finanzplanung in…mehr
Was tun, wenn die Zinsen gegen Null gehen?Billionen von Euro haben die Deutschen auf der hohen Kante liegen, auf dem sicheren Sparbuch, auf Festgeld- und Tagesgeldkonten, in Goldbarren und Aktien oder auch in hochriskanten Fonds. Dabei zeigt sich allerdings häufig: Der Anlagemix des Einzelnen ist alles andere als optimal, und Anlageformen und -ziele sind nicht gut aufeinander abgestimmt. Was also tun, wenn nur magere Zinsen geboten werden? Und wenn Banken und Finanzberater eher auf ihren eigenen Vorteil als auf das Wohl ihrer Kunden bedacht sind?- Einfach: Wie funktioniert die Finanzplanung in Eigenregie?- Verständlich: Nachteiligen Anlageprodukten aus dem Weg gehen- Erfolgreich: Kosten sparen und Rendite optimieren, Anbieter richtig vergleichen, günstige Wertpapier- und Fondsdepots finden- Mit Tipps für ethische, soziale und ökologische Geldanlagen
Hammer, ThomasThomas Hammer ist freier Wirtschaftsjournalist und Autor. Er hat für die Verbraucherzentrale bereits viele Ratgeber zum Thema Finanzen verfasst.
Inhaltsangabe
8 Die wichtigsten Fragen und Antworten 15 Basiswissen Geldanlage: Die ersten Schritte in der Finanzplanung 15 Die Risiken beim Anlegen 18 Die Einlagensicherung der Banken und Bausparkassen 20 Das Sparziel und die Sicherheit 22 Ihre Lebenslage und die Sicherheit 25 Beratung: Gratis ist nicht kostenlos 31 So entwickeln Sie die richtige Strategie für Ihre Finanzplanung 32 Schritt 1: die kurzfristige Liquidität 32 Schritt 2: das Sparen auf Anschaffungen 32 Schritt 3: das Sparen aufs Eigenheim 33 Schritt 4: die individuelle Altersvorsorge 34 Schritt 5: die freie Vermögensbildung 39 Die Besteuerung von Kapitalerträgen 43 Passende Anlageprodukte für eiserne Reserve und Sparen auf Anschaffungen 43 Mit Spar- und Tagesgeldkonten Reserven bilden 46 Welche Bankprodukte zum Sparen auf Anschaffungen passen 59 Sparen auf die eigenen vier Wände 60 Kapitalbildung mit Bankprodukten 61 Einmalanlagen 62 Bausparen mitund ohne Riester-Förderung 63 So funktioniert der Bausparvertrag 66 Bausparen ohne Riester-Förderung 67 Wohn-Riester: Bausparen mit Förderung 71 Altersvorsorge mit staatlicher Förderung 72 Riester-Rente 78 Rürup-Rente 83 Betriebliche Altersvorsorge 88 Vermögenswirksame Leistungen 93 Freier Vermögensaufbau 95 Aktien 99 Festverzinsliche Wertpapiere 106 Edelmetalle und Rohstoffe 109 Investmentfonds 123 Nachhaltige Geldanlagen 125 Nachhaltige Investmentfonds 129 Umwelt- und Sozialbanken 133 Grüne Anlagen am grauen Kapitalmarkt 133 Direkte Investitionen in den Klimaschutz 137 Nachteilige Anlageprodukte 137 Versicherungssparen 140 Fragwürdiges aus der Fondswelt 143 Anlagezertifikate 143 Anlageprodukte des grauen Kapitalmarkts 151 Richtig vergleichen und Kosten minimieren 151 Verzinste Anlageprodukte vergleichen 154 Kostenvergleich beim Wertpapierdepot 160 Vergleichen von Investmentfonds 166 Gebühren sparen mit Indexfonds (ETFs) 169 Gut versteckt: Gebühren beim Versicherungssparen 173 Bewertung und Optimierung bestehender Geldanlagen 173 Garantieverzinste Versicherungen 175 Fondsgebundene Versicherungen 178 Bausparvertrag 180 vL-Sparverträge 181 Prämiensparen und Bonussparen 182 Riester-Sparverträge 185 Haftung und Transparenz 185 Beraterhaftung 187 Prospekthaftung 188 Beratungsprotokoll und Produktinformationsblatt 191 Checkliste: Geldanlageberatung 197 Anhang 198 Adressen der Verbraucherzentralen 200 Stichwortverzeichnis 205 Bildnachweis
8 Die wichtigsten Fragen und Antworten 15 Basiswissen Geldanlage: Die ersten Schritte in der Finanzplanung 15 Die Risiken beim Anlegen 18 Die Einlagensicherung der Banken und Bausparkassen 20 Das Sparziel und die Sicherheit 22 Ihre Lebenslage und die Sicherheit 25 Beratung: Gratis ist nicht kostenlos 31 So entwickeln Sie die richtige Strategie für Ihre Finanzplanung 32 Schritt 1: die kurzfristige Liquidität 32 Schritt 2: das Sparen auf Anschaffungen 32 Schritt 3: das Sparen aufs Eigenheim 33 Schritt 4: die individuelle Altersvorsorge 34 Schritt 5: die freie Vermögensbildung 39 Die Besteuerung von Kapitalerträgen 43 Passende Anlageprodukte für eiserne Reserve und Sparen auf Anschaffungen 43 Mit Spar- und Tagesgeldkonten Reserven bilden 46 Welche Bankprodukte zum Sparen auf Anschaffungen passen 59 Sparen auf die eigenen vier Wände 60 Kapitalbildung mit Bankprodukten 61 Einmalanlagen 62 Bausparen mitund ohne Riester-Förderung 63 So funktioniert der Bausparvertrag 66 Bausparen ohne Riester-Förderung 67 Wohn-Riester: Bausparen mit Förderung 71 Altersvorsorge mit staatlicher Förderung 72 Riester-Rente 78 Rürup-Rente 83 Betriebliche Altersvorsorge 88 Vermögenswirksame Leistungen 93 Freier Vermögensaufbau 95 Aktien 99 Festverzinsliche Wertpapiere 106 Edelmetalle und Rohstoffe 109 Investmentfonds 123 Nachhaltige Geldanlagen 125 Nachhaltige Investmentfonds 129 Umwelt- und Sozialbanken 133 Grüne Anlagen am grauen Kapitalmarkt 133 Direkte Investitionen in den Klimaschutz 137 Nachteilige Anlageprodukte 137 Versicherungssparen 140 Fragwürdiges aus der Fondswelt 143 Anlagezertifikate 143 Anlageprodukte des grauen Kapitalmarkts 151 Richtig vergleichen und Kosten minimieren 151 Verzinste Anlageprodukte vergleichen 154 Kostenvergleich beim Wertpapierdepot 160 Vergleichen von Investmentfonds 166 Gebühren sparen mit Indexfonds (ETFs) 169 Gut versteckt: Gebühren beim Versicherungssparen 173 Bewertung und Optimierung bestehender Geldanlagen 173 Garantieverzinste Versicherungen 175 Fondsgebundene Versicherungen 178 Bausparvertrag 180 vL-Sparverträge 181 Prämiensparen und Bonussparen 182 Riester-Sparverträge 185 Haftung und Transparenz 185 Beraterhaftung 187 Prospekthaftung 188 Beratungsprotokoll und Produktinformationsblatt 191 Checkliste: Geldanlageberatung 197 Anhang 198 Adressen der Verbraucherzentralen 200 Stichwortverzeichnis 205 Bildnachweis
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