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Diplomarbeit aus dem Jahr 2001 im Fachbereich BWL - Sonstiges, Note: 2,3, Fachhochschule Ludwigshafen am Rhein (Betriebswirtschaft), Sprache: Deutsch, Abstract: Inhaltsangabe:Einleitung:
Das stetig wachsende Privatvermögen in Deutschland führt im Themenkomplex Finanzen zu einem steigenden Bedarf an professioneller Beratung und Betreuung. Ohne kompetente Beratung werden finanzielle Entscheidungen oft zufällig und ohne gegenseitige Abstimmung getroffen. Als Folge davon ergeben sich suboptimale Vermögensstrukturen mit eventuell existenzgefährdender Unterversorgung im Absicherungsbereich. Hinzu kommt, dass immer mehr Kunden eine Beratung wünschen, die konsequent auf ihre Wünsche und Ziele eingeht. Bei der Betrachtung der traditionellen Finanzberatung ist zu erkennen, dass die verschiedenen Planungsbereiche (z.B. Vermögensplanung, Erbschaftsplanung etc.) in der überwiegenden Mehrzahl der Fälle isoliert behandelt werden. Eine Abstimmung untereinander erfolgt nicht was dazu führt, dass die für den Kunden optimale Lösung verfehlt wird.
Eine Lösung bietet das aus den USA kommende Konzept der Privaten Finanzplanung. Hierbei wird das gesamte finanzielle Umfeld eines Kunden als Ganzes betrachtet. Auf die Ziele und Wünsche des Kunden wird bei der Analyse individuell eingegangen.
Gang der Untersuchung:
Die vorliegende Diplomarbeit behandelt im Überblick den Beratungsansatz der Privaten Finanzplanung. Des weiteren werden die Beratungsansprüche, welche die Certified Financial Planner an die Private Finanzplanung haben herausgestellt sowie vorhandene Kontrollsysteme und Anforderungen an die Berater aufgezeigt. Im Gegensatz dazu stehen die nicht-zertifizierten Anbieter Privater Finanzplanung. Auch hier findet eine Untersuchung hinsichtlich Beratungsansprüche, Kontrollsysteme und Anforderungen statt.
Im Anschluss daran wird die Dienstleistung selbst, die verschiedenen Anbieterformen sowie die verschiedenen Vergütungsmodelle kritisch durchleuchtet. Zusätzlich werden die aktuelle Position der Privaten Finanzplanung in Deutschland, wie sie umgesetzt wird und wie zukünftige Entwicklungstendenzen verlaufen können herausgestellt.
Inhaltsverzeichnis:Inhaltsverzeichnis:
AbbildungsverzeichnisIV
AbkürzungsverzeichnisV
1.Einleitung1
1.1Problemstellung1
1.2Gang der Untersuchung3
2.Grundlegende Elemente der Privaten Finanzplanung5
2.1Traditionelle Beratungsansätze5
2.2Das Konzept der Privaten Finanzplanung9
2.2.1Definition9
2.2.2Aufgaben10
2.2.3Bestandteile der Privaten Finanzplanung11
2.2.4Grundsätze ordnungsmäßiger Finanzplanung11
2.2.5Der Beratungsprozess14
2.2.6Instrumente16
3.Anbieter der Privaten Finanzplanung20
3.1Einführung20
3.2Zertifizierte Anbieter22
3.2.1Überblick22
3.2.2Entwicklung24
3.2.3Qualifikation und Ausbildung der Finanzplaner26
3.2.4Berufsgrundsätze des Financial Planners26
3.2.5Arten von Certified Financial Planners28
3.2.5.1Angestellte28
3.2.5.2Selbständige28
3.2.6Vergütung29
3.3Nicht-zertifizierte Anbieter29
3.3.1Überblick29
3.3.2Banken32
3.3.2.1Überblick32
3.3.2.2Ausbildung und Qualifikation33
3.3.2.3Vorgehensweise bei der Beratung33
3.3.2.4Vergütung34
3.3.3Versicherungen34
3.3.3.1Ausbildung und Qualifikation34
3.3.3.2Vorgehensweise bei der Beratung35
3.3.3.3Vergütung36
3.3.4Finanzdienstleistungsvertriebe36
3.3.4.1Überblick36
3.3.4.2Ausbildung und Qualifikation36
3.3.4.3Vorgehensweise bei der Beratung37
3.3.4.4Vergütung38
3.3.5Selbständig tätige Anbieter38
3.3.5.1Überblick38
3.3.5.2Ausbildung und Qualifikation38
3.3.5.3Vorgehensweise bei der Beratung38
3.3.5.4Vergütung39
4.Kritische Würdigung39
4.1Die Dienstleistung Private Finanzplanung3...
Das stetig wachsende Privatvermögen in Deutschland führt im Themenkomplex Finanzen zu einem steigenden Bedarf an professioneller Beratung und Betreuung. Ohne kompetente Beratung werden finanzielle Entscheidungen oft zufällig und ohne gegenseitige Abstimmung getroffen. Als Folge davon ergeben sich suboptimale Vermögensstrukturen mit eventuell existenzgefährdender Unterversorgung im Absicherungsbereich. Hinzu kommt, dass immer mehr Kunden eine Beratung wünschen, die konsequent auf ihre Wünsche und Ziele eingeht. Bei der Betrachtung der traditionellen Finanzberatung ist zu erkennen, dass die verschiedenen Planungsbereiche (z.B. Vermögensplanung, Erbschaftsplanung etc.) in der überwiegenden Mehrzahl der Fälle isoliert behandelt werden. Eine Abstimmung untereinander erfolgt nicht was dazu führt, dass die für den Kunden optimale Lösung verfehlt wird.
Eine Lösung bietet das aus den USA kommende Konzept der Privaten Finanzplanung. Hierbei wird das gesamte finanzielle Umfeld eines Kunden als Ganzes betrachtet. Auf die Ziele und Wünsche des Kunden wird bei der Analyse individuell eingegangen.
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Die vorliegende Diplomarbeit behandelt im Überblick den Beratungsansatz der Privaten Finanzplanung. Des weiteren werden die Beratungsansprüche, welche die Certified Financial Planner an die Private Finanzplanung haben herausgestellt sowie vorhandene Kontrollsysteme und Anforderungen an die Berater aufgezeigt. Im Gegensatz dazu stehen die nicht-zertifizierten Anbieter Privater Finanzplanung. Auch hier findet eine Untersuchung hinsichtlich Beratungsansprüche, Kontrollsysteme und Anforderungen statt.
Im Anschluss daran wird die Dienstleistung selbst, die verschiedenen Anbieterformen sowie die verschiedenen Vergütungsmodelle kritisch durchleuchtet. Zusätzlich werden die aktuelle Position der Privaten Finanzplanung in Deutschland, wie sie umgesetzt wird und wie zukünftige Entwicklungstendenzen verlaufen können herausgestellt.
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1.Einleitung1
1.1Problemstellung1
1.2Gang der Untersuchung3
2.Grundlegende Elemente der Privaten Finanzplanung5
2.1Traditionelle Beratungsansätze5
2.2Das Konzept der Privaten Finanzplanung9
2.2.1Definition9
2.2.2Aufgaben10
2.2.3Bestandteile der Privaten Finanzplanung11
2.2.4Grundsätze ordnungsmäßiger Finanzplanung11
2.2.5Der Beratungsprozess14
2.2.6Instrumente16
3.Anbieter der Privaten Finanzplanung20
3.1Einführung20
3.2Zertifizierte Anbieter22
3.2.1Überblick22
3.2.2Entwicklung24
3.2.3Qualifikation und Ausbildung der Finanzplaner26
3.2.4Berufsgrundsätze des Financial Planners26
3.2.5Arten von Certified Financial Planners28
3.2.5.1Angestellte28
3.2.5.2Selbständige28
3.2.6Vergütung29
3.3Nicht-zertifizierte Anbieter29
3.3.1Überblick29
3.3.2Banken32
3.3.2.1Überblick32
3.3.2.2Ausbildung und Qualifikation33
3.3.2.3Vorgehensweise bei der Beratung33
3.3.2.4Vergütung34
3.3.3Versicherungen34
3.3.3.1Ausbildung und Qualifikation34
3.3.3.2Vorgehensweise bei der Beratung35
3.3.3.3Vergütung36
3.3.4Finanzdienstleistungsvertriebe36
3.3.4.1Überblick36
3.3.4.2Ausbildung und Qualifikation36
3.3.4.3Vorgehensweise bei der Beratung37
3.3.4.4Vergütung38
3.3.5Selbständig tätige Anbieter38
3.3.5.1Überblick38
3.3.5.2Ausbildung und Qualifikation38
3.3.5.3Vorgehensweise bei der Beratung38
3.3.5.4Vergütung39
4.Kritische Würdigung39
4.1Die Dienstleistung Private Finanzplanung3...