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La importancia del crédito para la financiación de empresas y familias es, sin duda, una palanca importante para el desarrollo de la economía en países en desarrollo como Santo Tomé y Príncipe. De ahí la importancia de estudiar el tema y comprender los riesgos asociados, así como los factores que los determinan (Bonfim, 2006; Das & Gosh, 2007; Morais, 2013). El Comité de Supervisión Bancaria de Basilea ha actuado para prevenir futuras crisis financieras mediante la adopción de medidas destinadas a garantizar una mayor solidez del sistema financiero internacional. Una de las consecuencias de estas medidas es la necesidad de crear mecanismos internos para vigilar los riesgos de crédito. En este marco se ha desarrollado una metodología de análisis del riesgo de crédito, con el objetivo de conocer los factores que influyen en el nivel de morosidad de los hogares. Esta metodología se basa en el modelo de credit scoring (Gestel & Baesens, 2009; Júlio, 2013), un modelo econométrico que utiliza la técnica de regresión logística, teniendo en cuenta la dicotomía de la variable dependiente en estudio: el incumplimiento de crédito. Se aplicó a una base de datos de una institución financiera de Santo Tomé.
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