Rentenlücke schließen mit ETFsFinanzangelegenheiten für den Ruhestand und im Ruhestand optimal zu planen und umzusetzen, ist für alle über 40-Jährigen und noch mehr für Schon-Ruheständler eine wirtschaftlich enorm wichtige Angelegenheit. Suchen Sie Antworten auf die Gretchenfrage, ob Ihr Geld im Alter reichen wird oder welchen Lebensstandard Sie sich leisten können? Sind Sie sich unsicher, ob Bankguthaben und Lebensversicherungen heutzutage noch sinnvolle Vermögensanlagen sind, oder wie Sie Ihr Gesamtvermögen klug und zu niedrigen Kosten langfristig in Immobilien, Aktien, Anleihen, Fonds, ETFs…mehr
Rentenlücke schließen mit ETFsFinanzangelegenheiten für den Ruhestand und im Ruhestand optimal zu planen und umzusetzen, ist für alle über 40-Jährigen und noch mehr für Schon-Ruheständler eine wirtschaftlich enorm wichtige Angelegenheit. Suchen Sie Antworten auf die Gretchenfrage, ob Ihr Geld im Alter reichen wird oder welchen Lebensstandard Sie sich leisten können? Sind Sie sich unsicher, ob Bankguthaben und Lebensversicherungen heutzutage noch sinnvolle Vermögensanlagen sind, oder wie Sie Ihr Gesamtvermögen klug und zu niedrigen Kosten langfristig in Immobilien, Aktien, Anleihen, Fonds, ETFs und Gold investieren können? Alles rund um die Finanzplanung für die zweite Lebenshälfte finden Sie hier! Außerdem erhalten Sie Denkanstöße, ob Schenkungen an Kinder oder Enkelkinder sinnvoll sein können und ob Sie die Gründung einer Familienstiftung in Betracht ziehen sollten.
Dr. Gerd Kommer ist Gründer und Geschäftsführer zweier Vermögensverwaltungsunternehmen mit Sitz in München, die Gerd Kommer Invest GmbH und Gerd Kommer Capital GmbH. Er hat Betriebswirtschaftslehre, Steuerrecht, Politikwissenschaft sowie Germanistik studiert und ist Autor mehrerer Bestseller zum Investieren in Kapitalmarktanlagen und in Immobilien.
Inhaltsangabe
InhaltWie Ihnen dieses Buch helfen kann - eine Einleitung 91Klarheit über grundsätzliche Fragen herstellen 131.1Die fatalen Interessenkonflikte in der Finanzbrancheund den Medien 131.2Historische Renditen der wesentlichen Anlageklassen 181.3Aktiv versus passiv investieren - die Grundsatzfrage 211.4Risiko beim Investieren richtig verstehen 311.5Renditereihenfolgerisiko - ein Risiko, das vor allem Ruheständler angeht 441.6Diversifikation - die einzige Zauberformel beimGeldanlegen 481.7Nebenkosten der Vermögensanlage - ein zentraler Renditestellhebel 521.8Nullzinsen und wie damit umgehen 561.9Was man zu Bankeinlagen unbedingt wissen muss 621.10Das Missverständnis Sachwertanlage 691.11Negative Zinsdifferenzgeschäfte -verbreitet und teuer 751.12Restlebenserwartung und Anlagehorizont 791.13Verpackung und Inhalt bei Vermögensanlagen 821.14Anlageprodukte, von denen Sie eher die Finger lassen sollten und warum 872Die wirklich relevanten Bausteine der Vermögensanlage -vor und im Ruhestand 1092.1Humankapital - ein oft übersehener Vermögenswert 1092.2Gesetzliche Rentenversicherung und Äquivalente 1122.3Betriebliche Altersvorsorge (Betriebsrente) 1172.4Bankeinlagen 1182.5Geldmarktfonds 1202.6Immobilien 1232.7ETFs (börsennotierte Indexfonds) 1392.8Aktien und Anleihen (Einzelwertpapiere) 1492.9Edelmetalle: Gold, Silber, Platin 1522.10Nicht börsennotierte Unternehmensbeteiligungen 1573Die Bestandsaufnahme - wo stehe ich? 1604Zwei Gretchenfragen: »Reicht mein Geld?« und»Welchen Lebensstandard kann ich mir leisten?« 1754.1Grundsätzliche Überlegungen 1754.2Rechnen ohne Berücksichtigung von Unsicherheit 1794.3Rechnen mit Berücksichtigung von Unsicherheit (Monte-Carlo-Simulation) 1844.4Wenn Plan A nicht funktioniert, dann braucht eseinen Plan B 1915Der Weltportfolio-Ansatz - die Hauptelemente 1945.1Was er ist und auf welchen Prinzipien er basiert 1945.2Ein simpler Weltportfolio-Vorschlag zur Umsetzung 1985.2.1Die »Level-1-Asset-Allokation« festlegen 1985.2.2Die »Level-2-Asset-Allokation« festlegen 2055.3Wechselkursrisiko - wie damit umgehen? 2105.4Rebalancing - das Portfolio auf Kurs halten 2145.5Was das Weltportfolio-Konzept nicht ist 2186Umsetzungsaspekte des Weltportfolio-Ansatzes in der Praxis 2216.1Ist jetzt der richtige Zeitpunkt zum Einstieg inden Markt? 2216.2Sparpläne 2266.3Depotentnahmen - Mythen und Missverständnisse 2316.4Ausschüttende versus thesaurierende ETFs -was ist besser? 2376.5Auszahlpläne 2436.6Sozial verantwortliche Geldanlagen 2456.7Die Kritik an ETFs - was ist dran an ihr? 2546.8Wie die richtigen ETFs finden, wo einETF-Depot anlegen? 2597Was tun, wenn ich Euro- und Deutschland-Pessimist bin? 2677.1Populäre Eigentumsschutzmaßnahmen,die nicht funktionieren 2677.2Eigentumsschutzmaßnahmen, die funktionieren, aber aufwendig sind 2718Andere Vermögensthemen vor und im Ruhestand 2798.1Auswandern dahin, wo das Leben billiger und dasWetter besser ist 2798.2Heiraten zur finanziellen Optimierung? 2808.3Erbschaften und Schenkungen 2848.4Vorsorgevollmacht, Generalvollmacht,Patientenverfügung 2869Steuern und Vermögensanlagen - die Basics 28910Einen Berater oder Vermögensverwalter engagieren -Warum? Wann? Wen? 30211Was tun im Aktien-Crash? 30812Was bedeutet das alles für Sie? - ein Resümee 31513Anhang 31813.1 Verzeichnis aller Infoboxen 31813.2Ihr Geldwissen für den Ruhestand weiterentwickeln 31813.3Nützliche Websites im Internet 32113.4Literatur und Quellen 32113.5Glossar 32813.6Danksagung 339Register 340
Inhalt Wie Ihnen dieses Buch helfen kann – eine Einleitung 9 1Klarheit über grundsätzliche Fragen herstellen 13 1.1Die fatalen Interessenkonflikte in der Finanzbranche und den Medien 13 1.2Historische Renditen der wesentlichen Anlageklassen 18 1.3Aktiv versus passiv investieren – die Grundsatzfrage 21 1.4Risiko beim Investieren richtig verstehen 31 1.5Renditereihenfolgerisiko – ein Risiko, das vor allem Ruheständler angeht 44 1.6Diversifikation – die einzige Zauberformel beim Geldanlegen 48 1.7Nebenkosten der Vermögensanlage – ein zentraler Renditestellhebel 52 1.8Nullzinsen und wie damit umgehen 56 1.9Was man zu Bankeinlagen unbedingt wissen muss 62 1.10Das Missverständnis Sachwertanlage 69 1.11Negative Zinsdifferenzgeschäfte – verbreitet und teuer 75 1.12Restlebenserwartung und Anlagehorizont 79 1.13Verpackung und Inhalt bei Vermögensanlagen 82 1.14Anlageprodukte, von denen Sie eher die Finger lassen sollten und warum 87 2Die wirklich relevanten Bausteine der Vermögensanlage – vor und im Ruhestand 109 2.1Humankapital – ein oft übersehener Vermögenswert 109 2.2Gesetzliche Rentenversicherung und Äquivalente 112 2.3Betriebliche Altersvorsorge (Betriebsrente) 117 2.4Bankeinlagen 118 2.5Geldmarktfonds 120 2.6Immobilien 123 2.7ETFs (börsennotierte Indexfonds) 139 2.8Aktien und Anleihen (Einzelwertpapiere) 149 2.9Edelmetalle: Gold, Silber, Platin 152 2.10Nicht börsennotierte Unternehmensbeteiligungen 157 3Die Bestandsaufnahme – wo stehe ich? 160 4Zwei Gretchenfragen: »Reicht mein Geld?« und »Welchen Lebensstandard kann ich mir leisten?« 175 4.1Grundsätzliche Überlegungen 175 4.2Rechnen ohne Berücksichtigung von Unsicherheit 179 4.3Rechnen mit Berücksichtigung von Unsicherheit (Monte-Carlo-Simulation) 184 4.4Wenn Plan A nicht funktioniert, dann braucht es einen Plan B 191 5Der Weltportfolio-Ansatz – die Hauptelemente 194 5.1Was er ist und auf welchen Prinzipien er basiert 194 5.2Ein simpler Weltportfolio-Vorschlag zur Umsetzung 198 5.2.1Die »Level-1-Asset-Allokation« festlegen 198 5.2.2Die »Level-2-Asset-Allokation« festlegen 205 5.3Wechselkursrisiko – wie damit umgehen? 210 5.4Rebalancing – das Portfolio auf Kurs halten 214 5.5Was das Weltportfolio-Konzept nicht ist 218 6Umsetzungsaspekte des Weltportfolio-Ansatzes in der Praxis 221 6.1Ist jetzt der richtige Zeitpunkt zum Einstieg in den Markt? 221 6.2Sparpläne 226 6.3Depotentnahmen – Mythen und Missverständnisse 231 6.4Ausschüttende versus thesaurierende ETFs – was ist besser? 237 6.5Auszahlpläne 243 6.6Sozial verantwortliche Geldanlagen 245 6.7Die Kritik an ETFs – was ist dran an ihr? 254 6.8Wie die richtigen ETFs finden, wo ein ETF-Depot anlegen? 259 7Was tun, wenn ich Euro- und Deutschland-Pessimist bin? 267 7.1Populäre Eigentumsschutzmaßnahmen, die nicht funktionieren 267 7.2Eigentumsschutzmaßnahmen, die funktionieren, aber aufwendig sind 271 8Andere Vermögensthemen vor und im Ruhestand 279 8.1Auswandern dahin, wo das Leben billiger und das Wetter besser ist 279 8.2Heiraten zur finanziellen Optimierung? 280 8.3Erbschaften und Schenkungen 284 8.4Vorsorgevollmacht, Generalvollmacht, Patientenverfügung 286 9Steuern und Vermögensanlagen – die Basics 289 10Einen Berater oder Vermögensverwalter engagieren – Warum? Wann? Wen? 302 11Was tun im Aktien-Crash? 308 12Was bedeutet das alles für Sie? – ein Resümee 315 13Anhang 318 13.1 Verzeichnis aller Infoboxen 318 13.2Ihr Geldwissen für den Ruhestand weiterentwickeln 318 13.3Nützliche Websites im Internet 321 13.4Literatur und Quellen 321 13.5Glossar 328 13.6Danksagung 339 Register 340
InhaltWie Ihnen dieses Buch helfen kann - eine Einleitung 91Klarheit über grundsätzliche Fragen herstellen 131.1Die fatalen Interessenkonflikte in der Finanzbrancheund den Medien 131.2Historische Renditen der wesentlichen Anlageklassen 181.3Aktiv versus passiv investieren - die Grundsatzfrage 211.4Risiko beim Investieren richtig verstehen 311.5Renditereihenfolgerisiko - ein Risiko, das vor allem Ruheständler angeht 441.6Diversifikation - die einzige Zauberformel beimGeldanlegen 481.7Nebenkosten der Vermögensanlage - ein zentraler Renditestellhebel 521.8Nullzinsen und wie damit umgehen 561.9Was man zu Bankeinlagen unbedingt wissen muss 621.10Das Missverständnis Sachwertanlage 691.11Negative Zinsdifferenzgeschäfte -verbreitet und teuer 751.12Restlebenserwartung und Anlagehorizont 791.13Verpackung und Inhalt bei Vermögensanlagen 821.14Anlageprodukte, von denen Sie eher die Finger lassen sollten und warum 872Die wirklich relevanten Bausteine der Vermögensanlage -vor und im Ruhestand 1092.1Humankapital - ein oft übersehener Vermögenswert 1092.2Gesetzliche Rentenversicherung und Äquivalente 1122.3Betriebliche Altersvorsorge (Betriebsrente) 1172.4Bankeinlagen 1182.5Geldmarktfonds 1202.6Immobilien 1232.7ETFs (börsennotierte Indexfonds) 1392.8Aktien und Anleihen (Einzelwertpapiere) 1492.9Edelmetalle: Gold, Silber, Platin 1522.10Nicht börsennotierte Unternehmensbeteiligungen 1573Die Bestandsaufnahme - wo stehe ich? 1604Zwei Gretchenfragen: »Reicht mein Geld?« und»Welchen Lebensstandard kann ich mir leisten?« 1754.1Grundsätzliche Überlegungen 1754.2Rechnen ohne Berücksichtigung von Unsicherheit 1794.3Rechnen mit Berücksichtigung von Unsicherheit (Monte-Carlo-Simulation) 1844.4Wenn Plan A nicht funktioniert, dann braucht eseinen Plan B 1915Der Weltportfolio-Ansatz - die Hauptelemente 1945.1Was er ist und auf welchen Prinzipien er basiert 1945.2Ein simpler Weltportfolio-Vorschlag zur Umsetzung 1985.2.1Die »Level-1-Asset-Allokation« festlegen 1985.2.2Die »Level-2-Asset-Allokation« festlegen 2055.3Wechselkursrisiko - wie damit umgehen? 2105.4Rebalancing - das Portfolio auf Kurs halten 2145.5Was das Weltportfolio-Konzept nicht ist 2186Umsetzungsaspekte des Weltportfolio-Ansatzes in der Praxis 2216.1Ist jetzt der richtige Zeitpunkt zum Einstieg inden Markt? 2216.2Sparpläne 2266.3Depotentnahmen - Mythen und Missverständnisse 2316.4Ausschüttende versus thesaurierende ETFs -was ist besser? 2376.5Auszahlpläne 2436.6Sozial verantwortliche Geldanlagen 2456.7Die Kritik an ETFs - was ist dran an ihr? 2546.8Wie die richtigen ETFs finden, wo einETF-Depot anlegen? 2597Was tun, wenn ich Euro- und Deutschland-Pessimist bin? 2677.1Populäre Eigentumsschutzmaßnahmen,die nicht funktionieren 2677.2Eigentumsschutzmaßnahmen, die funktionieren, aber aufwendig sind 2718Andere Vermögensthemen vor und im Ruhestand 2798.1Auswandern dahin, wo das Leben billiger und dasWetter besser ist 2798.2Heiraten zur finanziellen Optimierung? 2808.3Erbschaften und Schenkungen 2848.4Vorsorgevollmacht, Generalvollmacht,Patientenverfügung 2869Steuern und Vermögensanlagen - die Basics 28910Einen Berater oder Vermögensverwalter engagieren -Warum? Wann? Wen? 30211Was tun im Aktien-Crash? 30812Was bedeutet das alles für Sie? - ein Resümee 31513Anhang 31813.1 Verzeichnis aller Infoboxen 31813.2Ihr Geldwissen für den Ruhestand weiterentwickeln 31813.3Nützliche Websites im Internet 32113.4Literatur und Quellen 32113.5Glossar 32813.6Danksagung 339Register 340
Inhalt Wie Ihnen dieses Buch helfen kann – eine Einleitung 9 1Klarheit über grundsätzliche Fragen herstellen 13 1.1Die fatalen Interessenkonflikte in der Finanzbranche und den Medien 13 1.2Historische Renditen der wesentlichen Anlageklassen 18 1.3Aktiv versus passiv investieren – die Grundsatzfrage 21 1.4Risiko beim Investieren richtig verstehen 31 1.5Renditereihenfolgerisiko – ein Risiko, das vor allem Ruheständler angeht 44 1.6Diversifikation – die einzige Zauberformel beim Geldanlegen 48 1.7Nebenkosten der Vermögensanlage – ein zentraler Renditestellhebel 52 1.8Nullzinsen und wie damit umgehen 56 1.9Was man zu Bankeinlagen unbedingt wissen muss 62 1.10Das Missverständnis Sachwertanlage 69 1.11Negative Zinsdifferenzgeschäfte – verbreitet und teuer 75 1.12Restlebenserwartung und Anlagehorizont 79 1.13Verpackung und Inhalt bei Vermögensanlagen 82 1.14Anlageprodukte, von denen Sie eher die Finger lassen sollten und warum 87 2Die wirklich relevanten Bausteine der Vermögensanlage – vor und im Ruhestand 109 2.1Humankapital – ein oft übersehener Vermögenswert 109 2.2Gesetzliche Rentenversicherung und Äquivalente 112 2.3Betriebliche Altersvorsorge (Betriebsrente) 117 2.4Bankeinlagen 118 2.5Geldmarktfonds 120 2.6Immobilien 123 2.7ETFs (börsennotierte Indexfonds) 139 2.8Aktien und Anleihen (Einzelwertpapiere) 149 2.9Edelmetalle: Gold, Silber, Platin 152 2.10Nicht börsennotierte Unternehmensbeteiligungen 157 3Die Bestandsaufnahme – wo stehe ich? 160 4Zwei Gretchenfragen: »Reicht mein Geld?« und »Welchen Lebensstandard kann ich mir leisten?« 175 4.1Grundsätzliche Überlegungen 175 4.2Rechnen ohne Berücksichtigung von Unsicherheit 179 4.3Rechnen mit Berücksichtigung von Unsicherheit (Monte-Carlo-Simulation) 184 4.4Wenn Plan A nicht funktioniert, dann braucht es einen Plan B 191 5Der Weltportfolio-Ansatz – die Hauptelemente 194 5.1Was er ist und auf welchen Prinzipien er basiert 194 5.2Ein simpler Weltportfolio-Vorschlag zur Umsetzung 198 5.2.1Die »Level-1-Asset-Allokation« festlegen 198 5.2.2Die »Level-2-Asset-Allokation« festlegen 205 5.3Wechselkursrisiko – wie damit umgehen? 210 5.4Rebalancing – das Portfolio auf Kurs halten 214 5.5Was das Weltportfolio-Konzept nicht ist 218 6Umsetzungsaspekte des Weltportfolio-Ansatzes in der Praxis 221 6.1Ist jetzt der richtige Zeitpunkt zum Einstieg in den Markt? 221 6.2Sparpläne 226 6.3Depotentnahmen – Mythen und Missverständnisse 231 6.4Ausschüttende versus thesaurierende ETFs – was ist besser? 237 6.5Auszahlpläne 243 6.6Sozial verantwortliche Geldanlagen 245 6.7Die Kritik an ETFs – was ist dran an ihr? 254 6.8Wie die richtigen ETFs finden, wo ein ETF-Depot anlegen? 259 7Was tun, wenn ich Euro- und Deutschland-Pessimist bin? 267 7.1Populäre Eigentumsschutzmaßnahmen, die nicht funktionieren 267 7.2Eigentumsschutzmaßnahmen, die funktionieren, aber aufwendig sind 271 8Andere Vermögensthemen vor und im Ruhestand 279 8.1Auswandern dahin, wo das Leben billiger und das Wetter besser ist 279 8.2Heiraten zur finanziellen Optimierung? 280 8.3Erbschaften und Schenkungen 284 8.4Vorsorgevollmacht, Generalvollmacht, Patientenverfügung 286 9Steuern und Vermögensanlagen – die Basics 289 10Einen Berater oder Vermögensverwalter engagieren – Warum? Wann? Wen? 302 11Was tun im Aktien-Crash? 308 12Was bedeutet das alles für Sie? – ein Resümee 315 13Anhang 318 13.1 Verzeichnis aller Infoboxen 318 13.2Ihr Geldwissen für den Ruhestand weiterentwickeln 318 13.3Nützliche Websites im Internet 321 13.4Literatur und Quellen 321 13.5Glossar 328 13.6Danksagung 339 Register 340
Rezensionen
»Fundiert und detailliert erklärt [Gerd Kommer] die Grundlagen der Finanzportfolio-Verwaltung: Risikio-Streuung, Kosten, Weltportfolio, Sparpläne bis hin zur Versorgung des Partners, Schenkungen und gar Stiftungen - so weit reicht die Bandbreite. Vor allem auf eine der entscheidenden Fragen liefert Gerd Kommer reichlich Antworten: 'Reicht mein Geld?'« José Macias, Rheinische Post, 29.05.2020»Gerd Kommer gehört zu den wenigen Finanzautoren, denen es gelingt, wissenschaftliche Expertise und praktische Umsetzbarkeit leserfreundlich zu vermitteln.« boerse.de, 09.06.2020»Kommers Bücher sind faszinierend, weil sie mit strenger Wissenschaftlichkeit und Detailgenauigkeit sehr komplexe Themen behandeln, aber am Ende in einem denkbar einfachen Rat münden: Investiere alles Geld [...] in einen möglichst breit anlegenden, weltweiten ETF-Aktienfonds sowie in einen weiteren ETF-Fonds, der in kurzlaufende Staatsanleihen von Länder mit bestem Länderrating investiert.« Rainer Zitelmann, Wallstreet Online, 07.06.2020»Gerd Kommer schafft Klarheit über alle grundsätzlichen Fragen der Vermögensbildung und die fatalen Interessenkonflikte in der Finanzbranche und den Medien.« Oskar Metzger, Finanz-Pressedienst, 22.07.2020»Lesenswert und lehrreich.« EURuro, 19.08.2020
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