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Acht von zehn Deutschen träumen vom eigenen Haus - nicht zuletzt als Altersvorsorge. Doch jeder Haus- oder Wohnungskäufer braucht ein solides Finanzierungskonzept. Dieser Ratgeber zeigt, wie man sich trotz Kürzung der öffentlichen Fördermittel die eigenen vier Wände auch in Zukunft noch leisten kann. Die Autoren behandeln alle Aspekte - von der Beurteilung des Objektpreises bis hin zur Anschlussfinanzierung - und erläutern, wie man schon mit Zinsvorteilen von wenigen Zehntelprozentpunkten die fehlende Eigenheimzulage ausgleichen kann!
Acht von zehn Deutschen träumen vom eigenen Haus - nicht zuletzt als Altersvorsorge. Doch jeder Haus- oder Wohnungskäufer braucht ein solides Finanzierungskonzept. Dieser Ratgeber zeigt, wie man sich trotz Kürzung der öffentlichen Fördermittel die eigenen vier Wände auch in Zukunft noch leisten kann. Die Autoren behandeln alle Aspekte - von der Beurteilung des Objektpreises bis hin zur Anschlussfinanzierung - und erläutern, wie man schon mit Zinsvorteilen von wenigen Zehntelprozentpunkten die fehlende Eigenheimzulage ausgleichen kann!
Michael Brückner ist Wirtschaftsjournalist. Franz Lücke und Franz-Georg Härle sind in leitender Funktion im Ressort Baufinanzierung der Allgemeinen Deutschen Direktbank (ING DiBa) tätig.
Inhaltsangabe
Inhalt Vorwort 9 1. Staatliche Subventionen werden gekürzt 14 Der Sparzwang betrifft auch die Eigenheimzulage 14 Warum sich Wohneigentum dennoch rentiert 16 Welche Immobilie darf es sein? 21 2. Auf faire Preise achten und Kosten senken 26 Zulagen und Steuervorteile treiben die Preise 26 Der schwierige Immobilienmarkt 27 Recherche des Marktes 30 Beurteilung des Mikrostandorts 32 Ausstattung einer Immobilie 36 Sonderfall Bestandsimmobilien 39 Grundbucheintragungen verstehen 45 Preisnachlässe verhandeln 47 Durch Eigenleistungen Kosten senken 48 Chancen und Risiken bei Zwangsversteigerungen 52 3. Eigenmittel richtig einschätzen und optimieren 60 Risikomanagement von Anfang an 61 So berechnen Sie Ihr Eigenkapital 65 Zuschüsse und günstige Darlehen sichern 74 Wie viel Kredit können Sie sich leisten? 80 Schicksalsschläge: So beugen Sie finanziell vor 84 4. Nebenkosten realistisch kalkulieren 89 Das Architektenhonorar 90 Courtage: Die Provision für den Makler 92 Grunderwerbsteuer: Der Fiskus bittet zur Kasse 95 Exkurs: Die Grundsteuer 98 Notare und ihre Gebührenordnung 99 Die Eintragung im Grundbuch kostet extra 101 Die Immobilie braucht zudem Versicherungsschutz 102 Doppelte Belastung durch Bereitstellungszinsen 103 5. Zinsen -- die unbekannte Größe 110 Basiswissen zum Thema Zinsen 111 Zinsänderungsrisiko gezielt reduzieren 115 Wie eine Annuitätentilgung funktioniert 121 6. Den passenden Finanzierungspartner wählen 124 Geld wie Heu: Der Markt der Baufinanzierer 125 Finanzierung durch Banken und Sparkassen 126 Finanzierung über Versicherungen 134 Finanzierung mit Bausparkassen 137 Finanzierung über Kreditvermittler 143 Finanzierungskonzept: Baustein auf Baustein 144 7. Die letzten Schritte zum Baugeld 147 Sicherheitsreserven einbauen -- Nachfinanzierung vermeiden 147 Bonität auf dem Prüfstand 150 Geschafft: Der Darlehensvertrag 154 Europäischer Verhaltenskodex für Baufinanzierer 159 8. Geld sparen bei der Um- und Anschlussfinanzierung 166 Wann ist eine Umschuldung möglich? 166 Bei der Anschlussfinanzierung alle Chancen nutzen 169 Forward-Darlehen: Baugeld »auf Vorrat« 173 Paralleldarlehen zur kurzfristigen Überbrückung 175 9. Erste Hilfe bei Finanzierungsproblemen 179 Die größten Risiken für Immobilieneigentümer 180 Keine Vogel-Strauß-Politik 183 Mögliche Auswege aus der Sackgasse 187 Glossar 192 Register 203
Inhalt Vorwort 9 1. Staatliche Subventionen werden gekürzt 14 Der Sparzwang betrifft auch die Eigenheimzulage 14 Warum sich Wohneigentum dennoch rentiert 16 Welche Immobilie darf es sein? 21 2. Auf faire Preise achten und Kosten senken 26 Zulagen und Steuervorteile treiben die Preise 26 Der schwierige Immobilienmarkt 27 Recherche des Marktes 30 Beurteilung des Mikrostandorts 32 Ausstattung einer Immobilie 36 Sonderfall Bestandsimmobilien 39 Grundbucheintragungen verstehen 45 Preisnachlässe verhandeln 47 Durch Eigenleistungen Kosten senken 48 Chancen und Risiken bei Zwangsversteigerungen 52 3. Eigenmittel richtig einschätzen und optimieren 60 Risikomanagement von Anfang an 61 So berechnen Sie Ihr Eigenkapital 65 Zuschüsse und günstige Darlehen sichern 74 Wie viel Kredit können Sie sich leisten? 80 Schicksalsschläge: So beugen Sie finanziell vor 84 4. Nebenkosten realistisch kalkulieren 89 Das Architektenhonorar 90 Courtage: Die Provision für den Makler 92 Grunderwerbsteuer: Der Fiskus bittet zur Kasse 95 Exkurs: Die Grundsteuer 98 Notare und ihre Gebührenordnung 99 Die Eintragung im Grundbuch kostet extra 101 Die Immobilie braucht zudem Versicherungsschutz 102 Doppelte Belastung durch Bereitstellungszinsen 103 5. Zinsen -- die unbekannte Größe 110 Basiswissen zum Thema Zinsen 111 Zinsänderungsrisiko gezielt reduzieren 115 Wie eine Annuitätentilgung funktioniert 121 6. Den passenden Finanzierungspartner wählen 124 Geld wie Heu: Der Markt der Baufinanzierer 125 Finanzierung durch Banken und Sparkassen 126 Finanzierung über Versicherungen 134 Finanzierung mit Bausparkassen 137 Finanzierung über Kreditvermittler 143 Finanzierungskonzept: Baustein auf Baustein 144 7. Die letzten Schritte zum Baugeld 147 Sicherheitsreserven einbauen -- Nachfinanzierung vermeiden 147 Bonität auf dem Prüfstand 150 Geschafft: Der Darlehensvertrag 154 Europäischer Verhaltenskodex für Baufinanzierer 159 8. Geld sparen bei der Um- und Anschlussfinanzierung 166 Wann ist eine Umschuldung möglich? 166 Bei der Anschlussfinanzierung alle Chancen nutzen 169 Forward-Darlehen: Baugeld »auf Vorrat« 173 Paralleldarlehen zur kurzfristigen Überbrückung 175 9. Erste Hilfe bei Finanzierungsproblemen 179 Die größten Risiken für Immobilieneigentümer 180 Keine Vogel-Strauß-Politik 183 Mögliche Auswege aus der Sackgasse 187 Glossar 192 Register 203
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